Elementer af de banksystemer. infrastruktur bank

Den vellykkede udvikling af økonomien i de fleste lande i verden afhænger af effektiviteten af banksystemet fungerer i staten. Hvad er dens specificitet? Hvad er de elementer af infrastrukturen i det pågældende system?

Hvad er banksystemet?

Lad os studere essensen at starte behandlingen af de vilkår. Under banksystemet for at forstå helheden af finansielle institutioner - banker og andre kreditinstitutter, der opererer i en stats jurisdiktion. Relevante elementer i banksystemet til at klassificere i 3 hovedkategorier:

• nationale banker;
• kommercielle udlån institutioner på føderalt plan;
• lokale finansielle centre (åben i de regioner, kommuner).

Det skal bemærkes, at i de fleste moderne stater, herunder Rusland, etableret en national bank. I vores land, er den tilsvarende funktion, som Central Bank of Den Russiske Føderation. Til gengæld kan kommercielle udlån institutioner i landet være meget. Men hvad er essensen af begge typer af finansielle institutioner, samt detaljerne i driften af disse elementer i banksystemet? Lad os undersøge dette spørgsmål nærmere.

Hvad er National Bank?

Lad os se på hvem der er ansvarlig for landets guld og fremmed valuta fond. Nationalbank eller centralbanken, - et centralt organ i det finansielle system i økonomien i de fleste lande.

Dens funktioner er primært regulerende. De er oftest forbundet:

• med spørgsmålet om den nationale valuta;
• med gennemførelsen af kreditpolitikken;
• med beregning software, initieret af forskellige enheder af de økonomiske forbindelser;
• gennemførelse af tilsyn med aktiviteterne i ikke-statslige kreditoplysningsbureauer;
• med udførelsen af refinansiering af lån;
• med rækkefølgen af valutareserver i staten.

Rapporterede Centralbank funktioner karakterisere aktiviteten af centralbanken. Det skal bemærkes, at den største russiske bank - staten, men er kendetegnet ved en forholdsvis høj grad af uafhængighed af andre føderale agenturer.

Centralbankerne har for det meste privat. En sådan kredit og finansielle Fed kan tilskrives organisationer. Capital of the institutions dannet af de bidrag, som kommercielle banker. Overvej detaljerne i denne type af finansielle institutioner i flere detaljer.

Hvad er en Commercial Bank?

Sammen med Central Bank of det andet centralt element i banksystemet er en kommerciel bank, juridisk uafhængig af de myndigheder i det land (men med deltagelse af staten kan være i besiddelse af det pågældende aktiv-bank finansiel institution). Anyway, bør banken være uafhængig, hvad angår beslutningstagning for kapitalstyring.

Den korrekte type institutioner levere forskellige finansielle tjenesteydelser. Kommerciel Bank - et element af kredit- og banksystem, som:

• giver lån til enkeltpersoner, organisationer, budget struktur, undertiden til andre banker;
• refinansiere lån;
• Det udfører forskellige transaktioner, såsom betaling af visse enkeltpersoner og andre juridiske enheder, der er opført i budgettet systemet som skatter og afgifter;
• Det giver mulighed for placering af indskud;
• fremme af investeringer i forskellige aktiver.

Centralbanken, som vi bemærkede ovenfor, udfører den funktion er forbundet med gennemførelsen af kontrol over aktiviteterne i kommercielle finansielle institutioner. Således har den anden aktivitet tilstrækkeligt strengt reguleret. Typisk begyndelsen af den kommercielle bank er kun muligt, hvis der er udstedt af centralbanken og med forbehold for en vellykket gennemførelse af inspektioner vigtigste finansielle institution i staten.

Vi har nu undersøge nærmere, hvad er de særlige kendetegn ved de dele af banksystemet, har vi overvejet. Først og fremmest, er det nyttigt at være opmærksom på deres funktioner i forbindelse med den russiske økonomi.

Funktionerne af elementerne i banksystemet i Den Russiske Føderation

Rusland har alle de grundlæggende elementer i banksystemet: centralbanken, kommercielle udlån institutioner den føderale niveau, samt lokale finansielle institutioner. Den største organisation, der har det største udvalg af autoritet er Central Bank of Den Russiske Føderation. Dens vigtigste funktioner, vi har identificeret. Blandt dem gennemførelse af emission politik, valuta regulering af økonomien, regulering af de økonomiske forbindelser, etablering af juridiske normer og ydeevne for private kreditinstitutter.

Følgende centrale strukturelle elementer i det russiske banksystem - føderale privat-bank finansielle institutioner. Blandt de store mærker, såsom Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Deres funktion er at tage de vigtige beslutninger i den russiske banksektor, primært relateret til lån og andre tjenester af de største virksomheder, institutioner, budgetsystem, internationale projekter.

Større nationale mærker kan have regionale kontorer, der udfører aktiviteter i de russiske regioner og kommuner. Desuden kan regionerne har deres egne finansielle institutioner, ikke underordnet de føderale organer. Disse organisationer udfører lokale funktioner. Regional bank, hvad enten det er den føderale repræsentant for brandet eller organisation etableret på niveau med den enhed eller kommune, løser de problemer der er forbundet til gengæld udlån og servicering virksomheder og enkeltpersoner, der opererer i den respektive region.

Det skal bemærkes, at i de regioner i Rusland og gennemføre aktiviteter af den centrale enhed. De beslutter primært problemer i forbindelse med vedligeholdelse af finansielle transaktioner private banker, for at overvåge aktiviteterne i de lokale pengeinstitutter.

Principperne for velfungerende banksystem

Efter at have overvejet art og elementer af banksystemet, kan vi udforske de grundlæggende principper for dens funktion. Eksperter definerer en specifik liste over dem. Så er der de principper:

• juridisk;
• institutionelle;
• funktionalitet.

Vi vil studere deres egenskaber i detaljer.

De juridiske principper for banksystemer

De grundlæggende principper i den relevante type er:

• standardisering af finansielle transaktioner;
• sikre hemmeligholdelse af indskud og transaktioner;
• beskyttelse af indskud og betalinger.

Standardisering af operationer, der udføres af banker, der bygger på den normative regulering af aktiviteterne i finansielle institutioner. Dets vigtigste emne er, som vi allerede kender, nationalbanken af landet. Det udvikler standarder og forskrifter, hvorefter behovet for at gennemføre operationer, føderale og regionale private strukturer.

Sikring af hemmeligholdelse af indskud og finansielle transaktioner - et centralt princip, som institutionerne fungerer finansielle system. Klienten af et kreditinstitut skal have ret til at sikre fortroligheden af oplysninger om sig selv og om deres indskud og andre transaktioner, for eksempel dannet i færd med at servicere virksomhedens checkkonto.

Princippet om bankhemmelighed er etableret på niveau med formelle juridiske regler. I dette tilfælde taler vi om de retskilder, der har den højeste retskraft. I Rusland, føderale love er. Således det pågældende princip er nedfældet i Forbundsrepublikken lov nummer 395-1, der blev vedtaget den 1990/02/12 år. Kompetence af denne lov er ikke kun betragtes som de elementer af banksystemer, men også andre enheder, der opererer i den finansielle sektor. For eksempel Deposit Insurance Agency, diverse revision struktur.

Et andet vigtigt retsprincip i banksystemet - beskyttelse af indskud og betalinger til kunder hos kredit- og finansieringsinstitutter. Person eller organisation, der anvender de udbudte tjenester, for eksempel en eller anden regional bank skal være sikre på, at deres penge i form af et depositum eller betaling vil være beskyttet mod uautoriseret adgang. Den måde, hvorpå bankerne er forpligtet til at sikre overholdelse af dette kriterium, som reguleres af føderale lovgivning.

Desuden kan staten og centralbanken udstede regler foruden føderale kilder, at overvåge aktiviteterne af kreditinstitutter med hensyn til sikring af indskud og transaktioner. Dette aspekt af, hvordan banken er blandt de betydelige konkurrencemæssige fordele på markedet. Kunden vælger at anvende det til det kreditinstitut, der er i stand til at garantere sikkerheden for finansielle transaktioner.

Den primære metode til at sikre beskyttelse af indskud og betalinger i banker - identifikation af kunder. Der er mange teknikker, hvorved det kan gennemføres. På grund af den aktive udvikling af online-transaktioner til dette aspekt af kunderelationer og banker National Bank of staten kan være særlig opmærksom, både hvad angår overvågning af aktiviteterne i private finansielle institutioner, og i det aspekt af reguleringen af arbejdet i de berørte organisationer.

Institutionelle principper for banksystemer

Den næste gruppe af banksystemer fungerende principper - Institutionelle. Til dem kan nævnes:

• to-niveau kontrol af kredit og finansielle system af staten;
• centralisere styringen af pengeinstitutter i landet.

Det første princip er, ligesom mange andre, der sikrer funktionen af det russiske finansielle system, på niveau med føderale lovgivning. Han foreslår en klassifikation af de russiske banker på 2 etager: normative og funktionelle.

På jorden det institutionelle niveau, det finansielle system er centralbanken og dets underordnede regionale strukturer. Hans opgave, som vi har set ovenfor, er at gennemføre den normative regulering af andre kreditinstitutter, der opererer i landet. Sidstnævnte, til gengæld er placeret på det andet niveau. De er i praksis gennemføre de grundlæggende funktioner, der er typiske for banker: udlån og fastholde befolkningen og virksomhederne. Faktisk kan dette aspekt vi faktisk diskuteret ovenfor, der betegner den måde, klassificeres elementer i banksystemer.

Det er værd at bemærke, at centralbanken beslutter også vigtige funktionelle opgaver. Men deres essens, i mange tilfælde ganske langt fra dem, der kendetegner aktiviteten af kreditinstitutter i det andet niveau. Således Centralbanken låner til private banker at refinansiere dem, hvis det er nødvendigt, tilmeld banker, føderale, regionale, udstede dem en licens. Disse aktiviteter er ikke engageret i kommercielle virksomheder. Den enekompetence Centralbank er også en række opgaver, som ikke er direkte relateret til driften af banksystemet. Blandt dem: reguleringen af inflationen, emission, pengepolitikken. Disse kompetencer omfatter CBR har, i virkeligheden, at de funktionelle principper for banksystemer. Overvej deres funktioner.

Funktionelle principper for banksystemer

Blandt de centrale principper pågældende i relation til banksystemet i Rusland:

• monopol til CBR at udstede penge;
• eksklusivitet kredit og finansielle aktiviteter organisationernes underordnede til centralbanken.

Således skyldes det faktum, at kun Centralbanken har myndighed i forbindelse med leveringen af statens økonomi i kontanter, garanteret legitimitet og stabilitet i banksystemet. Dette bidrager også til, at pengeinstitutterne opererer i Rusland, udelukkende involveret i aktiviteter på profilen, kun arbejder efter de love, der styrer de finansielle og kreditoperationer. Driften af banker udføres ved brug af særlige ressourcer infrastruktur. Overvej sin specificitet.

Hvad er de særlige træk ved bank-infrastruktur?

Banking infrastruktur - et sæt retsregler, taget af myndighederne i de statslige og sociale institutioner for driften af de finansielle institutioner, samt teknologiske ressourcer, skyldes som forskellige finansielle transaktioner.

De tidligere elementer omfatter retsregler, som gælder aktiviteterne i centralbanken og private pengeinstitutter, at de administrative normer, der genereres jurisdiktion individuelle finansielle institutioner, lokale bestemmelser, træffe særlige finansielle strukturer på niveau med afdelinger og kontorer.

Vigtige sociale institutioner, der støtter driften af staten af banksystemet kan være repræsenteret ved:

• myndigheder, der styrer økonomiske processer på forskellige niveauer;
• uddannelsesinstitutioner og personaleafdelinger, som er ansvarlige for udarbejdelsen af kompetente specialister i bankdrift;
• forsknings- og ekspert organisationer involveret i undersøgelsen og optimere forskellige forretningsprocesser på niveauet af banksystemet.

Teknologiske ressourcer, som danner den finansielle infrastruktur kan repræsenteres af en bred vifte af løsninger:

• computere og software til forarbejdning af bankdrift;
• kommunikationslinjer;
• Bankens primære midler - bygninger, anlæg eller køretøjer.

Den omstændighed, at bank-infrastruktur for at være effektiv, til gavn for alle aktører i staten af det finansielle system - faktisk myndighederne i Centralbanks, private udlån institutioner. I hvilket omfang det er stabilt, funktionelt og teknologisk, bestemmer i høj grad den økonomiske udvikling, bæredygtige partnerskaber etableret mellem forskellige økonomiske enheder. Banksystemet er af stor betydning for staten. Lad os undersøge dette aspekt nærmere.

Værdien af banksystemet til staten

Så vi kiggede på de grundlæggende strukturelle elementer i banksystemet af staten, detaljerne i den relevante infrastruktur og aktiviteter for de vigtigste emner for de finansielle forbindelser på forskellige niveauer. Hvad er værdien af dette system til landet?

Banker repræsenteret på forskellige niveauer, fra Central Bank til en lokal bank finansielle institutioner, sikre driften af de fleste af de økonomiske forbindelser i staten. status af banken har et begrænset antal af finansielle institutioner. Det er produceret kun de organisationer, der opfylder de kriterier og krav, der ved lov. Det antages, at kreditinstituttet vil være i stand til at yde lån, modtage indskud og for at beskytte dem, foretage betalinger, initieret af enkeltpersoner og juridiske personer.

Banksystemet er blandt de centrale elementer i økonomien. Jo mere stabilt det er, jo mere vellykket udvikle økonomien i staten. Samspillet af elementerne i banksystemet, etableret af de kompetente myndigheder, foreslår derfor, borgernes deltagelse, virksomheder, budgetmæssige institutioner, udenlandske enheder.

Finansiel forhold er lavet i økonomien faktisk konstant. Den person, der betaler køb i butikken, anvendelsen af produkter i banksystemet - kontanter udstedt af centralbanken, eller plastikkort, som først udgivet en privat pengeinstitut, der opererer i overensstemmelse med de love og bestemmelser i Central Bank of Den Russiske Føderation, og for det andet, ved hjælp erhverve infrastruktur, som administreres af den samme bank eller en partner organisation. Sælgere på butikken for at betale levering af varer fra entreprenører gennem bankkontoen, samt udført af hans andre betalinger i form af løn, sociale bidrag, diverse afgifter.

Således moderne bank systemelementer konstant kommunikerer med hinanden. Deres funktion er reguleret på niveau med de officielle retskilder, lokale kilder. Elementer af kredit- og banksystemer operere på at gøre brug af særlige infrastrukturer, der er repræsenteret ved en bred vifte af komponenter. Staten bør være interesseret i at kvalitativt betjent først. Det betyder, at af hensyn til myndighederne - for at sikre en vellykket udvikling af de nødvendige infrastruktur komponenter i det finansielle system. Selvfølgelig, i dette tilfælde kan vi tale om inddragelse i denne proces med private enheder.

resumé

Så vi studerede de centrale elementer i banksystemet, betragtes deres vigtigste funktioner, såvel som detaljerne i infrastruktur, som drives af dem. Chef for de tilsvarende elementer i økonomien i de fleste moderne stater - centralbanken. Som regel er han udstyret med det bredeste udvalg af beføjelser til at udstede valuta, inflation styring, regulering af aktiviteter i andre hovedgrupper af elementer i banksystemet - den virksomhed som kreditinstitut. Sidstnævnte spiller også en afgørende rolle i staten økonomi, der giver udførelse af forskellige finansielle transaktioner med deltagelse af borgere, organisationer og offentlige institutioner.