For at forblive konkurrencedygtig, organisationer har brug for langsigtet investering. Yderligere ressourcer kan skyldes et overtræk, målet lån eller kassekredit. Om arten af og betingelserne for denne service, vil du lære af denne artikel.

definition

Kredit linje - er at give organisationen ret til at anvende de lånte midler i banken inden for en bestemt periode, og i den ordinerede mængde. Særlige betingelser er foreskrevet i kontrakten. Denne service gør det muligt at fjerne de finansielle huller uden at trække kapital ud af markedet. Klient kan vælge, hvornår og hvor meget han betyder at bruge.

typer

Ikke-revolverende kreditlinje, der tildeles i trancher inden for en bestemt periode, og grænsen for midler. Låntager vælger hvornår du skal bruge pengene. Tilbagebetaling af gæld ikke øger grænsen.

Revolving kreditlinje - er et lån, der gives inden for de dele, der er angivet i kontrakten. Rettidig tilbagebetaling af gæld øger for de disponible midler. Kunden betaler kun for den faktiske mængde af kapital anvendes.

I det første tilfælde låntager tilbagebetaler banklån og interesse krop, hvorefter linjen er lukket. Og i den anden - efter betaling af den første rate af grænsen for stigninger tilgængelige ressourcer, og du kan bruge lånte penge igen. Der er kun én begrænsning - den gæld skal tilbagebetales inden for en bestemt periode. Oftest er det 3 måneder.

Ikke-roterende kreditlinje med et lån grænse gælder, hvis kunden har behov for de lånte midler i en vis periode. Men den nøjagtige dato for begyndelsen af de ukendte omkostninger.

Framework kreditlinje er åbnet for levering af betalingen, som gennemføres med jævne mellemrum, inden for en bestemt tidsperiode.

Der er et separat program, hvor der kan opnås en ny tranche først efter fuld betaling af den tidligere inden for den fastsatte periode flere gange. Det kaldes en revolutionær linje af kredit.

Der er flere specifikke typer:

• rådighedsvagt (afkastet af midlerne gør det muligt at få den næste lån på dette beløb);
• åben konto (kredit udstedes automatisk efter den foregående forlig);
• multivaluta (kortfristet finansiering af udenrigshandelen operationer);
• on demand (lån udstedt efter anmodning), og andre.

eksempler

• På låntager ikke-revolverende kreditlinje i banken i mængden af 1 million rubler. tre trancher blev taget: 500, 200 og 300 tusind rubler .. Efter at have modtaget den sidste del af grænsen er nået. Nu skal kunden tilbagebetale lånet fuldt ud. Brug midlerne, selv med den delvis betaling af en gæld, han ikke kan.

• Credit limit organisationer - 1 million rubler. Låntager tog rate - 700 tusind rubler .. Efter denne operation blev grænsen nedsat til 300 tusind. Gnid. Den næste måned blev tilbagebetalt en del af gælden - 500 tusind rubler .. Nu, mængden af disponible midler er som følger: 500 + 300 = 800 tusind rubler .. Det vil sige, at kunden kan hæve penge flere gange og til at tilbagebetale dem. Så at summen ikke overstiger det, som kreditlinjen blev ydet. Dette er en revolverende lån.

Nogle gange banken vil opkræve et gebyr for den ubrugte del af midlerne. I ovenstående eksempel, er tallet 300 tusind. Gnid. Også, når ordningen er indstillet tidsrum af tilbagebetaling af hver tranche. Aftale kan udføres og et år. Men hver eneste del af de anvendte midler skal tilbagebetales inden for 2-3 måneder.

• I henhold til programmet revolvertnoy en grænse på 1 million rubler. 1 år. Klienten kan tage penge for dette beløb et vilkårligt antal gange inden for 12 måneder.

I modsætning til en linje af kredit fra målet lån

• Bekvemmelighed og værdi for virksomheden. Dato for efterspørgslen efter penge er ikke kendt på forhånd. Kreditlinjen med et lån grænse gør det muligt at få et lån til tiden og betale når muligheden.
• For at tiltrække finansiering brugt mindre tid.
• Selv om denne service er tilgængelig på bankerne stort set alle kunder, men de begrænsninger og hensyn til service afhænger af omfanget af organisationen.
  I nogle tilfælde bliver nødt til at stille sikkerhed. Dette kan være de råvarer, at selskabet erhverver med lånte penge, eller andre aktiver. I nærvær af sikkerhed rate reduceres, og transaktionen forarbejdningsprocessen accelereres.
• Du kan arrangere målet kredit i sparekassen. Vilkår og betingelser for brug vil være mindre gunstige for låntager. Normalt sat mindre kreditlinjer renten.

Funktioner af tjenesten russiske banker

Lånet kan fås i rubler, dollars eller euro. Beløbet afhænger af solvens den juridiske enhed, dens kredit historie og konto omsætning. Times varierer fra 3 måneder til 5 år. .. Hvis du åbner "lang" kredit linje med gæld grænse på mere end 1000 tusind rubler, kan banken kræve et tilstrækkeligt udbud af fast ejendom, jord, køretøjer og udstyr. Virksomheden kan få et lån:

• til fast \ variabel rente;

• % Kommissionen vil blive beregnet separat for hver tranche.

Banks gebyr er altid indstilles individuelt, afhængigt af mængden, valuta, datoer, finsostoyaniya låntager, organisationens omdømme og risikoniveau. Kommissionen er i intervallet 10-20% om året. Åbning af en linje af kredit vil koste låntageren i 2% af beløbsgrænsen. Den revolverende program for det månedlige servicegebyr kan tilvejebringes. Der kan også være grænser for mængden af rate.

Fordele ved en juridisk enhed

1. Spar tid: ingen grund til at registrere hver transaktion for sig.
2. Renter opkræves kun på de anvendte midler.
3. Tilbagebetaling sker automatisk, når der overføres penge fra entreprenører på bekostning af låntager.
4. Rente for at bruge tjenesten er lavere end målet for lån.
5. Med hjælp fra kundens lån kan øge driftskapital til dækning af uforudsete udgifter eller for at bruge pengene til forretningsudvikling.

Kredit i sparekassen: betingelserne for at opnå ydelser

Den største finansielle institution lort giver et lån på op til 3 millioner rubler. ved en hastighed på 19-19,5% uden kaution og sikkerhedsstillelse. Virksomheden kan bruge midlerne til driftskapital aktiver eller forretningsudvikling. Samtidig har banken ret til ensidigt fryse trancher i tilfælde af de første økonomiske vanskeligheder.

Begræns betyder hvorved Sberbank forudsat kreditlinje afhænger af detaljerne i den virksomhed, det specifikke projekt, den finansielle stabilitet i virksomheden, sikre erhvervslivet omdømme organisationen. Når en stor mængde af lånet er forpligtet til at udstede et depositum. Det kan være bygninger, udstyr, køretøjer, lagre, værdipapirer. lånets størrelse med 50-70% afhængig af værdien af sikkerhederne. Af ansøgningen sker omkring en uge. I løbet af denne tid den estimerede eksterne og interne faktorer, likviditeten i sikkerhed. Hvis banken vil træffe en positiv afgørelse, så kan du straks underskrive kontrakten en kreditlinje. Yderligere tid til at revurdere aktiverne, vil ikke blive brugt.

Nogle statistikker

Behovet for virksomhederne til "lange" lån på op til 900 milliarder rubler. et år, men virksomheden ikke modtager mere end 10% af dette beløb. Tilbagebetalingstiden for investeringen når op på 7-10 år. Sberbank aktivt at finansiere små virksomheder. Omkring halvdelen af låneporteføljen af organisationen -. Langsigtede investeringer i mængden af mere end 600 milliarder rubler, som blev leveret til over 1 million virksomheder. For virksomheder en linje af kredit "Business" blev udviklet af en lille virksomhed, hvor du kan få lån til ethvert formål: fra indkøb af materialer til drifts- og finansiering lån i andre institutioner.

nyheder

Banker bliver urentabelt at give kreditivnye line enheder. Dette fremgår af den retspraksis fra et konkurs kunder. Sådanne handlinger betragtes som den samme som for en konventionel lån. Mængden af midler, der skal returnere klienten beregnes ikke fra lånet grænse og bruttorumfanget af betaling. Finansrådet mener, at dette produkt er ikke som en engangsforeteelse, såvel som vedvarende. Som et resultat, er prisen på kredit organisationer stærkt forbedret.

Mulighed for enkeltpersoner

Russerne kan også arrangere en linje af kredit, men denne service tilbydes, ikke alle banker og kun kaution. Som den sidste anvendte åbne indbetaling. Målet - at finansiere lån med en anden bank eller for at opnå driftskapital for erhvervslivet start. Jeg vil stadig have denne tjeneste har fordele:

• mulighed for at bruge de lånte midler, uden at bryde depositum og renter heraf;
• trække på redningstjeneste kan bruge som sikkerhed deponering af en fysisk person;
• kredit gives i form af at åbne en bankkonto;
• minimum pakke af dokumenter;
• udgifter til design software til rådighed;
• renten er som regel lig med der er foreskrevet i depositum betragtning af den lille margin;
• ingen månedlige gebyrer;
• kassekredit kan åbnes i dollar, euro eller russiske rubler;
• den maksimale løbetid - seks måneder.

Der er endnu et eksempel - revolverende "kreditkort". kan fås Midler til enhver tid, og til at tilbagebetale deres udskudt. Det kan også omfatte lån til uddannelse, bolig, når pengene kommer i trancher, og du kan spare på interesse.

konklusion

Kredit linje - en ny form for virksomhed finansiering. kapital Gæld gives for en bestemt periode. Midler kan bruges på et tidspunkt, hvor de har brug for dem. Renter opkræves kun på den anvendte mængde. Således kan hastigheden fast, flydende eller individuelle for hver rate. Sberbank kreditlinje, afhængigt af kapitalkravene kan ydes uden sikkerhedsstillelse eller kaution. Tjente det på 19,5% om året.