Hvad er bankens indlånsoperationer?

Banksystemet i den moderne økonomi bør ideelt set fungere som et batteri og distributør af gratis penge. Selvfølgelig er alt i den hårde virkelighed ikke så godt, men vi vil alligevel undersøge indbetalinger som en af de vigtigste dele af denne proces. I denne artikel vil vi være opmærksomme på alle aspekter. Og for dette overvejer vi bankens indlånsoperationer samt forskellige kommercielle finansielle strukturer.

terminologi

Hvad er indbetalinger? Dette kaldes bankernes aktive handlinger for at tiltrække midler fra enkeltpersoner og juridiske enheder til indskud i en vis periode (eller efter anmodning).

Objekter i dette tilfælde er indskud. Dette er navnet på det beløb, som enhederne foretager til deres bankkonto. Med dette er der ikke noget problem. Men hvem kan fungere som emner? De forstås som enkeltpersoner såvel som virksomheder af enhver organisatorisk og juridisk form for ejerskab.

Gennemførelse af indbetalinger: forberedelse

I første omgang står hver kredit organisation over for opgaven at skabe sin egen politik på dette område. Det er nødvendigt at forstå omfanget af visse aktiviteter i den kommercielle struktur, der har til formål at danne, planlægge og regulere bankressourcer.

Det endelige mål at udarbejde og efterfølgende gennemføre indlånspolitikken er at øge omfanget af arbejdsmiljøbasen. Samtidig er det nødvendigt at stræbe efter at minimere omkostningerne og opretholde det krævede likviditetsniveau under hensyntagen til alle typer risici.

Hvis vi tager højde for, at hver bank udvikler sin indlånspolitik, vil hovedproblemet ikke være, om det er, men om dets kvalitet. Organisationen selv afhænger af et stort antal faktorer, herunder størrelsen af den finansielle institution, kvalifikationerne hos de ansatte, der er ansvarlige for transaktioner og mange andre ting. Bankens indskudstransaktioner passerer trods alt betydelige beløb, og for at give dem mulighed for at forsvinde betyder det, at de sætter en plet på deres omdømme.

Varianter af indlånsoperationer

Typer af indbetalingsoperationer afhænger af mange faktorer. Så hvis vi går fra kategorien af investorer, så er der indskud af juridiske enheder (virksomheder, organisationer, andre finansielle institutioner) og enkeltpersoner. Og i henhold til form for tilbagetrækning udmærker sig sådanne indskud:

1. På efterspørgsel. Det betyder, at klienten kan komme til enhver tid og kræve hans indbetaling.
2. Haster. Disse er gyldige i en vis periode. Hvis kunden ønsker at hæve penge inden kontraktens afslutning, kan det miste en væsentlig del af interessen (eller endog alle dem).
3. Contingent. Disse midler kan kun trækkes tilbage ved forekomst af visse forudbestemte betingelser. Som et eksempel kan vi citere følgende: 18 års jubilæum.

Dette er bankens indlånsoperationer. Men de kan dele, erhverve et mere detaljeret udseende. Om ham snakker vi nu.

Efterspørgselsindskud

De omfatter:

1. Midler placeret på afregning, budget og løbende regnskaber for ikke-statslige virksomheder, der er statslige ejerskab.
2. Penge ejet af enkeltpersoner.
3. Fonde placeret på konti af midler med ethvert formål.
4. Indlån af befolkningen efter behov.
5. Midler til korrespondentregnskaber fra andre banker.
6. Monetære indskud på efterspørgsel fra finansielle organer, ikke-kommercielle organisationer.
7. Midler i beregningerne (herunder dem er kreditkort og checks) samt forpligtelser for individuelle transaktioner.

På trods af at disse indskud har stor mobilitet, kan en minimumsbalance bestemmes, som ikke vil blive brugt før nødsituationer for at opnå en stabil kreditressource. Dette har i øvrigt et skjult potentiale. Som sådan kan man ringe til kredit og indbetalinger med en konto. De giver praktisk og hurtig adgang til de nødvendige økonomiske ressourcer, og der er ikke behov for at få et lån fra banken.

Terminsindskud

En hardkodet opbevaringstid er meget vigtigt for at opretholde likviditetsbalancen i kommercielle banker. Også deres portefølje tillader os at tale om bæredygtigheden af organisationen. Som regel accepteres tidsindskud i en vis periode:

• Op til 30 dage;
• 31-90 dage;
• 91-180 dage;
• Fra 181 dage til et år;
• Fra 1 år til 3 år;
• Mere end 3 år.

Meget ofte er der situationer, hvor individuelle tidsindskud ikke påberåbes, så bliver de sådan, at de er udløbet af cirkulationstidspunktet. Returnering af dine penge i dette tilfælde vil være meget problematisk.

Popularisering af denne type aflejringer blev positivt påvirket af den udbredt anvendelse af plastikkort og betalinger med deres hjælp. I sådanne tilfælde oprettes der særlige konti, for hvilke en reduceret rentesats er opkrævet, men i tilfælde af tilbagekaldelse til enhver tid modtager kunden ikke straffe fra banken. For at øge folks interesse bliver mekanismen for komplekse satser meget udbredt.

Forøg antallet af ressourcer

Til dette formål anvendes en række indlånsbankoperationer, der er målrettet mod forskellige segmenter af befolkningen afhængigt af deres sociale niveau samt de beløb og vilkår, som indbetalingen åbnes og overføres til.

I dette tilfælde tager bankerne også hensyn til kravene i forskellige kategorier af mennesker, der kan åbne en konto. Så, der er planer om interaktionssystemer med alle - fra studerende og pensionister og slutter med middelklassen og forretningsmændene. For at være sikker på dette er det nok at se på, hvad disse finansielle institutioner tilbyder.

Der er forskellige bidrag: studerende, pension, investering og så videre. Ifølge dem tilbyder bankerne øget rente eller andre præferentielle vilkår. Vigtigt i dette tilfælde er enkelheden og hastigheden ved at indgå en kontrakt og åbne en konto. I de fleste tilfælde anvendes præformede former. Selv om der i nogle tilfælde kan udarbejdes en individuel kontrakt (dette afhænger direkte af kundekategori).

Kampen mellem banker for kunder

Konkurrencen mellem forskellige finansielle institutioner tvinger dem til at foretage analyse af indlånsoperationer for at vælge en form for samspil med mennesker, der vil sætte dem i et gunstigt lys. Det drejer sig om levering af et komplet udvalg af tjenester og forbedring af servicekvaliteten og evnen til at spore din konto eksternt.

Forskellige bonusser kan gives i form af salg af rejsendes checks, omregning af valutaer til en gunstig pris, behandling af plastkort, fremskyndelse af overførsel af penge, betaling af forskellige varer, brugsbetalinger og meget mere. Oprettelse og udvikling af en bred vifte af bankydelser sammen med indlånsforsikring øger kvalitativ attraktivitet for den finansielle organisation i lyset af nuværende og potentielle investorer. Takket være dette udvides ressourcebasen af strukturen hurtigt.

Besparelser og indskudsbeviser

De er en slags terminsindskud. For første gang blev de lovmæssigt løst i Den Russiske Føderation i 1992. De regler, der gælder for certifikater, er de samme for alle banker. Selv om betingelserne for frigivelse og omsætning af hver enkelt type udvikles præcist af finansielle strukturer.

Certifikater kan kun udstedes i rubler. Derudover er en væsentlig begrænsning, at de ikke kan tjene som betalings- eller afregningsmidler til udførte tjenesteydelser eller solgte varer. Det særegne er, at budrenten ikke kan ændres i tid ensidigt. Hvis kunden har ansøgt om betaling efter den angivne periode, bærer finansinstituttet forpligtelsen til at betale de specificerede beløb på den første efterspørgsel.

Organiseringen af indlånsoperationer, som blev diskuteret ovenfor, vedrører i højere grad en bank og samspillet med enkeltpersoner (eller virksomheder, der ikke er relateret til kreditområdet). Og lad os nu udvide vores bekendtskabs rækkevidde.

Udstedelse af obligationer

Som et middel til ekstra indkomst anvendes obligationer. De er reguleret af de samme dokumenter som aktierne. Banken kan udstede obligationer:

• registreret;
• Til bæreren.

De kan sikres med eller uden depositum, med renter, rabat, konvertible, med forskellige løbetider. For at indsamle midler kan de udstedes i valuta eller rubler.

Det skal bemærkes, at bankernes tildeling til andre finansielle institutioner er af særlig betydning (hvis vi taler om regnskab for indlånsoperationer). Dette sker gennem auktioner og udvekslinger, selvom det også er muligt at etablere direkte kontraktmæssige forhold mellem organisationer. Men hvis der ikke er meget store strukturer eller der ikke er tillid mellem dem, er auktionen eller børsen mere sandsynlig. Ikke mindst den mindste rolle, der spilles af tilstedeværelsen af mediatorer og behovet for at gennemgå i det mindste en eller anden form for udvælgelse.

Lad os nu være opmærksomme på vores virkelighed og tale om indlånsoperationer fra Russlands Bank.

Lån fra Den Russiske Føderations centralbank

Hovedparten af centralbankens penge indtil 1995 blev ydet for at låne til prioriterede grene af økonomien. I dette tilfælde var det logisk. Disse blev betragtet af visse industrigrupper, landbrug og andre områder, som har stor betydning for statens funktionsmåde.

Siden 1994 begyndte centralbanken at øve ressourceauktioner. Allerede i 1995 blev de det dominerende refinansieringsinstrument. Siden da er centralbanken imidlertid primært anvendt som redskab til finansiering af private banker, selv om målrettet udlån ikke er fantastisk eller ekstraordinær, til en lavere sats, så de kan støtte de brede masser af iværksættere og almindelige borgere, hvis efterspørgsel Kan betydeligt hjælpe den indenlandske økonomi.

Erhvervsbankernes arbejde

Lad os se, hvad Sberbank's indskudstransaktioner kan være i samarbejde med andre pengeinstitutter. Der er 4 hovedretninger:

1. Interbanklån modtaget fra andre finansielle institutioner. De ledsages af en kontrakt, der fastsætter alt, der er nødvendigt for sådanne transaktioner: beløb, løbetid, renter. Brug af denne ressource er meget dyr, så de er ikke særlig aktive.
2. Gennemførelse af en indbetalingstransaktion ved at supplere korrespondentkontoen. Det er, at pengeoverførslen er baseret på den relevante aftale. Samtidig er renterne for brugen af ressourcer ikke betalt. Som belønning gives saldoen på kontoen. Denne metode bruges normalt af venlige eller tillidsrelaterede banker.
3. Ressourcer fra andre afdelinger. Denne metode virker kun inden for en bank. Dens brug er praktisk, fordi der ikke er behov for at pantsætte, formalisere og udveksle arrangementer, inden der opnås et lån. Nej, selvfølgelig skal visse dokumenter udarbejdes, men det er efter transaktionen. Operationen udføres efter behov. For hendes adfærd er det nok at foretage et telefonopkald, og som en bekræftelse er en meddelelse sendt via e-mail eller fax. På grund af dette er dette værktøj betragtes som det mest mobile og praktiske. Det giver dig mulighed for at tiltrække de nødvendige mængder, samtidig med at omkostningerne minimeres.
4. Hjælp fra hovedbanken. Denne form for tiltrækning af ressourcer kan tilskrives det første punkt, om ikke for det forhold, at renten normalt er lidt lavere og er fastsat i en rækkefølge.

Hvordan er det gjort i verden

Tiltrækningen af midler i indbetalingsblanketten udføres med en betydelig rente. Kreditter udleveres også med en endnu højere procentdel. Er det det samme overalt, eller er der en undtagelse?

Faktum er, at indlån er populært som et pålideligt middel til beskyttelse mod inflation. Det er selvfølgelig værd at sige, at dette kun gælder i individuelle tilfælde - ofte reducerer de simpelthen effekten af negative virkninger. Derfor afhænger satser direkte af denne indikator. Så for eksempel i Japan, USA, Danmark, Schweiz kan du observere indskud på 0-0,5% om året.

Lån i disse lande udstedes til 1-3%. På den ene side er det ikke rentabelt at placere midler med dem. Men lad os se på vores finansielle institutioner - her kan du se satser på indskud i dollar og euro på 5, 6, 7 og endda 10%! Teoretisk kan vi konkludere, at det er meget mere rentabelt at foretage indskud i fremmed valuta på Den Russiske Føderations område. Men der er en række af deres risici, herunder muligheden for med magt at konvertere alle indskud til rubler, bankens forsvinden fra markedet for finansielle tjenesteydelser og meget mere. Derfor er høj interesse en form for kompensation for de respektive risici, som ejeren af valutaen pådrager sig.

Sammenfatning

Så bankernes indskudsbevægelser er visse handlinger, hvorved dannelsen af bankressourcer finder sted. Denne proces udføres ved brug af en række værktøjer.

Så den primære kilde til at modtage ressourcer er tiltrækningen af midler fra kunder (som er enkeltpersoner og juridiske enheder). Uden at udføre operationer af denne type vil det være umuligt at danne bankens indledende indlånsportefølje, og den finansielle institution vil ikke have ressourcer til at udstede lån og drive sin virksomhed. Således ville det moderne monetære system uden dette have haft betydelige problemer.