Kreditrisiko: metoder til vurdering og måder at minimere

Ved at arbejde med bankerne, bliver vi ofte konfronteret med sådanne vilkår som kreditrisiko. Hvad er det? For at sige det enkelt, kan vi sige, at kreditrisikoen - sandsynligheden for, at en modpart (eller debitor) for at opfylde sine forpligtelser, der er foreskrevet i kontrakten. Det er risikoen for misligholdelse af debitor eller modparten. Først og fremmest de bærere af kreditrisiko er følgende typer transaktioner:

• Direkte og indirekte udlån.
• Køb og salg af aktiver uden betaling af modparten.
• Transaktioner uden betalingsgarantier fra tredjeparter.

Kreditrisici omfatter sandsynligheden for forringelse af debitor. Og det er ikke kun den forværring af den finansielle situation. Ikke mindre vigtigt faktorer er disse: reduktion af selskabets position i regionen, manglende efterspørgsel for industrien, forringelse af goodwill mv Det er alt, der kan forhindre en person til at betale pengene. Men den manglende evne til at vende tilbage gælden - er ikke den eneste tab, at banken kan lide. Kreditrisiko kan også være indirekte (for eksempel hvis som følge af visse handlinger reduceret værdien af værdipapirer, aktier, gældsbreve, eller ønsker at øge mængden af kredit reserver).

I processen med at bestemme kreditrisikoen, er opmærksomhed på flere faktorer:

• risikoen for misligholdelse. Sandsynligheden for, at en låntager nogen tid vil være i en tilstand af insolvens.
• Kreditvurdering. Evaluering af pålideligheden af forskellige værdipapirer.
• Credit migration. Sandsynligheden for at ændre kreditvurderingen af debitor, operationer, modpart, udsteder.
• Det beløb, der er udsat for kreditrisiko.
• Niveauet for tab, som kan tåle at banken i tilfælde af misligholdelse.

Praksis viser, at det er absolut alle transaktioner, grundlag af hvilke en part til at indgå i en relation långiver og låntager, fremkomsten af gælden, bære en vis risiko. Der er et begreb af såkaldt risikofri investering - i dette tilfælde, kreditrisikoen er minimal og konventionelt fastlagt som nul. Men selv i en sådan situation er det til stede. Og det skal tages i betragtning.

Kreditrisiko - er, at banken bør tage hensyn til i første omgang, når man overvejer et bestemt program. Du bør nøje overveje kredit historie, som låntager, af sin fars virksomhed og alle tilgængelige oplysninger. Sig selv en vurdering af kreditrisici skal udføres af kvalificerede eksperter, fordi det er et område, hvor den mindste fejlberegning kan føre til store tab.

Bankens kreditrisiko kan minimeres. Den traditionelle måde - at tage det løfte. Den værdifulde egenskab er egnet som sådan er bedst, likvide aktiver. I tilfælde af tab af sikkerhed, den mest effektive metode til at minimere kreditrisikoen er forsikring. Desuden har mange banker i deres arbejde tyet til at begrænse systemet (kunder af enhver gruppe ikke udlån mere end et vist beløb).

Husk, at en kompetent vurdering af kreditrisici vil tillade at holde sig oven vande og ikke mister penge, selv i en destabiliseret den økonomiske situation.