Mikrofinansieringsorganisationer: liste. En mikrofinansieringsorganisation er ...

I dag vil vi tale om, hvad mikrofinansieringsorganisationerne (MFI'er) er, hvilken slags penge de er, som kontrollerer deres arbejde, og hvilke fordele låntageren kan få fra dem. Men først og fremmest er det nødvendigt at bestemme udtrykket selv.

Hvad er mikrofinansiering?

Umiddelbart efter udseendet henviste udtrykket "mikrofinansiering" til de udlånstjenester, der blev ydet til repræsentanter for små og mellemstore virksomheder. Denne metode var mere overkommelig end den procedure, der skulle træffes for at få et lån til forretning i en almindelig bank.

Men over tid har dette begreb mistet sin oprindelige betydning. MFI'er fortsætter med at udstede erhvervslån, men nu er deres kunder også private. De får mulighed for at modtage en mikroloan - dette er et øjeblikkeligt lån, for hvilket der ikke er behov for en grundig analyse af låntagerens økonomiske tilstand og kreditværdighed.

MFI'er - hvad er dette?

En mikrofinansieringsorganisation er således en ikke-bankorganisation, hvis aktiviteter er rettet mod at udstede lån til juridiske personer og enkeltpersoner. Ordningen for udstedelse af disse lån er meget enklere end i banken. Ligesom enhver anden organisation kræver MFI's fuldt udbyggede arbejde kapital. En mikrofinansieringsorganisation kan tiltrække ressourcer fra forskellige kilder. Først og fremmest er disse høje renter fra udlån, samt samarbejde med investorer. De kan være både private og bankorganisationer. I sidstnævnte tilfælde er MFI et datterselskab af en sådan bank.

Det er ret nemt at lære om MFI'er blandt andre pengeinstitutter. De tiltrækker opmærksomhed med deres reklameslogoer i en ånd af "Money to pay", "Credit for 15 minutter," "Quick money" osv. Deres tjenester distribueres på steder med massestop. Ofte har sådanne organisationer ikke mere end 1-2 ansatte.

Typer af MFI'er

Hvert land bestemmer sine typer af MFI'er gennem en lovgivningsmæssig ramme. Det bestemmer også formen af deres registrering. Det vigtigste kriterium, som indikerer at du er en mikrofinansieringsorganisation, er et forenklet udlånssystem. Således kan alle juridisk operative ikke-bankstrukturer, der udfører udlån under sådanne ordninger, betinges opdelt i sådanne typer:

• Finansiel gruppe.
• Iværksætterstøttefond.
• Credit union.
• Kreditforeningen.
• Kreditbureau.
• Credit Cooperative.

Som nævnt er mange MFI'er datterselskaber af banker. En sådan aktivitet er fordelagtig for sidstnævnte. Faktum er, at banken har mulighed for at udstede lån, hvor rentesatserne er flere gange højere end dem, der udstedes direkte til dem. Naturligvis er der stor risiko for, at et sådant lån vil forblive fremragende.

Hvem styrer MFI'ernes arbejde

Hovedorganet, der styrer MFI'ers arbejde, er statens centralbank på hvis territorium organisationen eksisterer. Licensering af disse faciliteter udføres også af centralbanken. Mikrofinansieringsorganisationer bør også medtages i statsregistret. Derudover kan de få tilladelser i de institutioner, der kontrollerer arbejdet i andre finansielle institutioner.

ФЗ "På mikrofinansieringsorganisationer"

Hvis man skal tale om Rusland, så viste denne retning i erhvervslivet ikke for længe siden. Derfor blev de love, der regulerer deres aktiviteter, kun vedtaget for få år siden. I øjeblikket er der to love, der regulerer mikrofinansiering:

• FZ "På mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer" (vedtaget den 02.07.2010).
• FZ "om ændring af visse lovgivningsakter i Den Russiske Føderation i forbindelse med vedtagelsen af forbundslov" om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer "(vedtaget den 05.07.2010).

I overensstemmelse med de navngivne love er der nogle begrænsninger af bidragets former og love. Hvis vi taler om størrelsen af det udstedte lån, bør det ikke overstige 1 million rubler. Samtidig er det forbudt at udstede et lån i fremmed valuta uanset beløb. I tilfælde af investering kan banken acceptere et depositum på mindst 1,5 millioner rubler (fra en indskyder).

Derudover skal alle mikrofinansieringsorganisationer i Rusland sikre, at oplysninger om låntagers finansielle transaktioner bevares. Det betyder, at en MFI ved udstedelse af et lån ikke har ret til at kræve levering af kontaktnumre til "venner", som kan informeres om forsinkelsen i betaling i henhold til låneaftalen, hvis det ikke er muligt at kontakte låntageren selv.

kreditter

Der er en opfattelse af, at MFI'en er klar til at give kredit til næsten alle, der vil vende sig til det. Men det er en misforståelse. Inden du arbejder med en klient, skal enhver organisation finde ud af kundens kreditværdighed. Til dette benyttes kredit scoring. Det er dette system, der giver en potentiel låntager mulighed for at få en beslutning om tildeling eller afvisning af et lån inden for 10-15 minutter. Desuden er denne service tilgængelig, selv i online-tilstand.

Kredit score er et system til at analysere låntagerens solvens, som er baseret på en bestemt algoritme og udføres ved behandling af personlige data. Resultatet af behandlingen af disse data er udtrykt i punkter. Næsten alle mikrofinansieringsorganisationer bruger denne ordning med kundens solvens. Lån udstedes derfor ikke af en MFI-medarbejder, men ved et edb-program, da afgørelsen kun afhænger af resultatet af sit arbejde.

Hvis den potentielle låntager er opløsningsmiddel ved resultaterne af kredit scoring, så kan den modtage et lån næsten samme dag. Imidlertid er det beløb, for hvilket et lån er udstedt, ofte mindre end det beløb, der oprindeligt blev hævdet. Faktum er, at ved hjælp af kredit scoring kan du mere realistisk vurdere kundens solvens end kun baseret på hans personlige mening, hvilket ofte er overpris.

Renter på lånet beregnes for hver dag, ikke for en måned eller et år, som det sker i banker. Derfor udstedes der i de fleste MFIer kun to uger eller en måned. I modsat fald kan overbetaling på lånet udgøre et beløb, der er to eller tre gange mere end det låntageren har modtaget.

investering

Det er nødvendigt at tale mere detaljeret om, hvor MFI'en får sin kapital fra. En mikrofinansieringsorganisation kan samarbejde med investorer. Da staten ikke giver sine garantier for indlån i MFI'er, er det ret farligt at investere deres penge i dem. Der er en ret stor risiko for, at indskyderen ikke kun vil modtage renter, men vil miste sit bidrag. Investeringer i mikrofinansieringsinstitutter har en række forskelle fra bankindskud :

1. Indkomsten, der kan opnås ved sådanne investeringer, overstiger banken med 1,5-2 gange.
2. Risikoen for investeringer er henholdsvis betydeligt højere.
3. I tilfælde af at investere i MFIer er det i de fleste tilfælde umuligt at trække depositumet tilbage (undtagelse - denne mulighed er desuden fastsat i kontrakten). I banker er denne ret garanteret til indskyderen ved lov.
4. En investor, der har modtaget indkomst fra en MFI, skal betale statsskatten. Indlån i banker er kun underlagt beskatning i nogle tilfælde.

Som du kan se er rentabiliteten af en sådan investering ret høj, men risikoen er maksimal. Derudover er det betydeligt forøget under finanskriser, hvor størstedelen af låntagerne sænker deres indkomstniveau kraftigt. I tilfælde af at en sådan organisation erklæres konkurs, vil investor ikke være i stand til selv at returnere sit bidrag uden at tale om interesse, fordi en mikrofinansieringsorganisation ofte er en institution, der ikke har egen ejendom, der kunne sælges som gæld.

Vurdering af førende MFI'er i Rusland

På trods af alle risici og høje renter på lånet er der hvert år flere og flere mennesker, der vender sig til mikrofinansieringsorganisationer. Listen over sådanne selskaber stiger sammen med efterspørgslen efter lignende tjenester. De mest populære er:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Hurtige penge."
4. "Lån".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA Money.
8. Mani Fanny.
9. "Rusmikrofinans".
10. MFO "topmøde".

Mikrofinansieringsorganisationer, der er nævnt ovenfor, besidder de ti bedste ledende stillinger i ratingen, som blev opstillet i overensstemmelse med brugernes anmodninger og hyppigheden af omtale i medierne.

I stedet for at afslutte

I lyset af alle fordele og ulemper ved en sådan organisation kan vi konkludere, at lån i sådanne virksomheder er urentable til primært låntageren. En mikrofinansieringsorganisation er en institution, der blev oprettet primært med det formål at tjene penge. Derfor kan en MFI være interessant ud fra et investeringsperspektiv.

Det store flertal af befolkningens finansielle analfabetisme og vanen med at leve på kredit bidrager dog til en stigning i antallet af sådanne organisationer på landets territorium. Det vigtigste, der tiltrækker folk, er letheden at få et lån, manglen på behovet for at levere en pakke med dokumenter, pengens hastighed i kontanter, samt evnen til at tage ud lån selv for dem, der har været beskadiget af kredit historie.